פתיחת חשבון בנק לחברה הקפריסאית שלכם

בנק בקפריסין פותח חשבון לחברה רק אחרי שהוא מבין מי הבעלים של החברה, במה היא עוסקת ומאין מגיע הכסף שלה. הכינו ארבעה דברים לפני שאתם מגישים: מסמכי התאגיד (תעודות ההתאגדות, המשרד הרשום, הדירקטורים, המזכיר ובעלי המניות, וכן התזכיר והתקנון); החלטת דירקטוריון ותרשים בעלות חתום על ידי בעל השליטה הסופי; פרופיל עסקי עם לקוחות, ספקים, מדינות ומחזור צפוי; וראיות למקור הכספים ולמקור העושר של הבעלים. קשר אמיתי לקפריסין, כמו דירקטור, משרד או עובדים כאן, עוזר. הנחיית ה-AML של הבנק המרכזי של קפריסין לשנת 2025 קובעת שהבנקים חייבים להעריך כל לקוח בנפרד ואינם רשאים לסרב לקטגוריות שלמות של לקוחות, אבל כל בנק עדיין מחליט לפי כללי הסיכון שלו. מוסד כסף אלקטרוני באיחוד האירופי יכול להיות צעד ראשון בזמן שהבנק בוחן את התיק.

• תעודות ההתאגדות, המשרד הרשום, הדירקטורים, המזכיר ובעלי המניות, וכן התקנון.
• החלטת דירקטוריון על פתיחת החשבון ותרשים בעלות חתום על ידי בעל השליטה הסופי.
• פרופיל עסקי: לקוחות, ספקים, מדינות ומחזור צפוי.
• מקור הכספים ומקור העושר של הבעלים.
• מסמכי זיהוי של מורשי החתימה, בעלי המניות ובעלי השליטה הסופיים.
• דוחות כספיים מבוקרים אחרונים, או דוחות הנהלה לחברה חדשה.

הפרופיל העסקי הוא המסמך שעונה על שאלות הבנק לפני שהוא שואל אותן. שמרו עליו קצר וספציפי:

• מה החברה מוכרת ולמי, עם שמות הלקוחות והספקים העיקריים במידה שאפשר לשתף אותם.
• המדינות שמהן הכסף מגיע ואליהן הוא יוצא.
• המחזור החודשי הצפוי, מספר התשלומים הנכנסים והיוצאים והגודל הרגיל שלהם.
• למה החברה נמצאת בקפריסין: דירקטורים, עובדים, משרד או לקוחות כאן.
• חוזים, חשבוניות או אתר אינטרנט שתומכים בתיאור.

השתמשו באותם נתונים בכל מסמך. תוכנית עסקית שמדברת על €50,000 לחודש וטופס בקשה שמדבר על €500,000 יעצרו את הבדיקה.

מקור הכספים הוא המקום שממנו מגיע הכסף לחשבון הזה: הון המניות, הלוואה מהבעלים, התשלומים הראשונים מלקוחות. הראו אותו באמצעות דפי חשבון וחוזים.

מקור העושר הוא הדרך שבה הבעלים צבר את עושרו הכולל: משכורת לאורך השנים, מכירת חברה, ירושה, השקעות. הראו אותו באמצעות רישומי העסקה, הסכמי מכירה, דוחות מס או מסמכים דומים.

הבנקים מבקשים את שניהם לפי הכללים למניעת הלבנת הון. כשהסיכון גבוה יותר, הם מבקשים ראיות נוספות.

בנקים רבים נפגשים עם בעלי השליטה הסופיים והדירקטורים לפני ההחלטה, פנים אל פנים או באינטרנט. צפו לשאלות כמו:

• במה בדיוק החברה עוסקת, ומי הלקוחות הראשונים שלה?
• למה קפריסין, ומי מנהל את החברה כאן?
• מאין יגיעו התשלומים ולאן הם יצאו, ובאיזה סכום בכל חודש?
• איך הבעלים צבר את הכסף שמממן את החברה?
• האם מישהו מהבעלים, הדירקטורים או הלקוחות הוא איש ציבור בעל חשיפה פוליטית?

ענו באותם נתונים שמופיעים בתיק. הביאו את המקור של מסמכי הזיהוי ואת תרשים הבעלות החתום.

רוב העיכובים נובעים מפערים שהבנק צריך לשאול עליהם. הנפוצים שבהם:

• פעילות לא ברורה. “ייעוץ” או “מסחר” בלי לקוחות, מוצרים ומדינות מוגדרים.
• מקור כספים חסר. לכסף להון המניות או לתשלומים הראשונים אין תיעוד.
• מדינות בסיכון גבוה בין הלקוחות, הספקים או הבעלים, בלי הסבר על הסיבה העסקית.
• אין נוכחות בקפריסין. אין דירקטור, משרד או עובדים כאן, ואין תוכנית שיהיו.
• מבנה בעלות מורכב דרך כמה שכבות של חברות, בלי תרשים שמראה את בעל השליטה הסופי.
• תשובות לא עקביות בין טופס הבקשה, התוכנית העסקית והפגישה.

ספק שירותים מנהליים בעל רישיון או עורך דין בודקים זאת איתכם לפני שאתם מגישים.

כן. הבנק מחליט לפי הערכת הסיכון שלו. הנחיית ה-AML של הבנק המרכזי של קפריסין לשנת 2025 קובעת שמדיניות הבנקים לא צריכה להוביל לסירוב גורף או לסיום יחסים עסקיים עם קטגוריות שלמות של לקוחות; כל לקוח מוערך בנפרד.

הזכות לחשבון תשלום בסיסי לפי חוק חשבונות התשלום 64(I)/2017 מיועדת לצרכנים שמתגוררים כחוק באיחוד האירופי, לא לחברות. אם בנק אחד מסרב, שאלו מה היה חסר, תקנו את התיק והגישו לבנק אחר.

מוסד כסף אלקטרוני (EMI) יכול לעיתים קרובות לפתוח חשבון מהר יותר, והוא מספיק כדי לקבל תשלומים מלקוחות ולשלם לספקים. הוא אינו נותן הלוואות, וחלק מהצדדים שכנגד ומהרשויות מעדיפים חשבון בנק.

לפני שאתם נשענים על EMI, בדקו שיש לו רישיון: הבנק המרכזי של קפריסין מפרסם מרשמים של מוסדות תשלום ומוסדות כסף אלקטרוני, ומוסדות ממדינות אחרות באיחוד האירופי רשומים אצל הרגולטור של מדינת המוצא שלהם. חברות רבות מתחילות עם EMI ומוסיפות בנק בקפריסין כשלעסק כבר יש היסטוריה.

• שמרו על הרישומים בבנק מעודכנים. הבנקים בודקים את הלקוחות מעת לעת ומבקשים מסמכים חדשים.
• עדכנו את הבנק על שינויים בדירקטורים, בבעלי המניות או בבעלי השליטה הסופיים. יש לעדכן גם את מרשם ה-UBO תוך 45 ימים מהשינוי.
• שמרו על פעולות שתואמות את הפרופיל שמסרתם. תשלומים גדולים או חריגים בלי הסבר מעוררים שאלות.
• שמרו חשבוניות וחוזים לתשלומים נכנסים ויוצאים; הבנק עשוי לבקש אותם.

• הגשה לפני שהפרופיל העסקי ומקור הכספים מוכנים.
• תשובות מעורפלות על הפעולות הצפויות.
• שימוש במבנה של נאמנים (nominee) בלי להראות בבירור את בעל השליטה הסופי.
• הגשה לכמה בנקים בבת אחת עם סיפורים שונים.
• המתנה לפתיחת החשבון לפני הכנת החשבוניות והחוזים הראשונים.

אין זמן טיפול רשמי. התזמון תלוי בבנק ובמידת השלמות של התיק. כל שאלה של הבנק מוסיפה סבב של תשובות, ולכן תיק ראשון ומלא הוא הדרך המהירה ביותר.

חלק מהבנקים צריכים פגישה עם בעלי השליטה הסופיים, שאפשר לקיים באינטרנט. תכננו את החשבון במקביל להתאגדות: הבנק צריך את התעודות, אבל אפשר להכין את הפרופיל העסקי ואת מקור הכספים בזמן שהחברה נרשמת.