Ein Bankkonto für Ihre zyprische Gesellschaft eröffnen

Eine zyprische Bank eröffnet ein Firmenkonto erst, wenn sie versteht, wem die Gesellschaft gehört, was sie tut und woher ihr Geld stammt. Bereiten Sie vor dem Antrag vier Dinge vor: die Gesellschaftsunterlagen (Bescheinigungen über Gründung, eingetragenen Sitz, Direktoren, Gesellschaftssekretär und Gesellschafter sowie Gesellschaftsvertrag und Satzung); einen Vorstandsbeschluss und ein vom wirtschaftlich Berechtigten unterzeichnetes Beteiligungsdiagramm; ein Geschäftsprofil mit Kunden, Lieferanten, Ländern und erwartetem Umsatz; und Nachweise über die Mittel- und Vermögensherkunft der Eigentümer. Eine echte Verbindung zu Zypern, etwa ein Direktor, ein Büro oder Mitarbeiter vor Ort, hilft. Die AML-Richtlinie 2025 der Central Bank of Cyprus besagt, dass Banken jeden Kunden einzeln bewerten müssen und nicht ganze Kundengruppen ablehnen dürfen; dennoch entscheidet jede Bank nach ihren eigenen Risikoregeln. Ein E-Geld-Institut in der EU kann ein erster Schritt sein, während eine Bank die Unterlagen prüft.

• Bescheinigungen über Gründung, eingetragenen Sitz, Direktoren, Gesellschaftssekretär und Gesellschafter sowie die Satzung.
• Vorstandsbeschluss zur Kontoeröffnung und ein vom wirtschaftlich Berechtigten unterzeichnetes Beteiligungsdiagramm.
• Geschäftsprofil: Kunden, Lieferanten, Länder und erwarteter Umsatz.
• Mittel- und Vermögensherkunft der Eigentümer.
• Ausweisdokumente der Zeichnungsberechtigten, Gesellschafter und wirtschaftlich Berechtigten.
• Aktuelle geprüfte Jahresabschlüsse oder, bei einer neuen Gesellschaft, betriebswirtschaftliche Auswertungen.

Das Geschäftsprofil ist das Dokument, das die Fragen der Bank beantwortet, bevor sie gestellt werden. Halten Sie es kurz und konkret:

• Was die Gesellschaft verkauft und an wen, mit den Namen der wichtigsten Kunden und Lieferanten, soweit Sie diese nennen können.
• Länder, aus denen das Geld kommt und in die es geht.
• Erwarteter Monatsumsatz, Anzahl der eingehenden und ausgehenden Zahlungen und deren übliche Höhe.
• Warum die Gesellschaft in Zypern ist: Direktoren, Mitarbeiter, Büro oder Kunden vor Ort.
• Verträge, Rechnungen oder eine Website, die die Beschreibung belegen.

Verwenden Sie in jedem Dokument dieselben Zahlen. Ein Geschäftsplan mit 50.000 € im Monat und ein Antragsformular mit 500.000 € bringen die Prüfung zum Stillstand.

Mittelherkunft (Source of Funds) bedeutet, woher das Geld für dieses Konto stammt: das Stammkapital, ein Darlehen des Eigentümers, die ersten Kundenzahlungen. Belegen Sie sie mit Kontoauszügen und Verträgen.

Vermögensherkunft (Source of Wealth) bedeutet, wie der Eigentümer sein Gesamtvermögen aufgebaut hat: Gehalt über die Jahre, Verkauf eines Unternehmens, Erbschaft, Investitionen. Belegen Sie sie mit Arbeitsnachweisen, Kaufverträgen, Steuererklärungen oder ähnlichen Dokumenten.

Banken verlangen beides nach den Vorschriften zur Geldwäschebekämpfung. Bei höherem Risiko verlangen sie mehr Nachweise.

Viele Banken treffen die wirtschaftlich Berechtigten und Direktoren vor ihrer Entscheidung, persönlich oder online. Rechnen Sie mit Fragen wie:

• Was genau macht die Gesellschaft, und wer sind ihre ersten Kunden?
• Warum Zypern, und wer führt die Gesellschaft vor Ort?
• Woher kommen die Zahlungen, wohin gehen sie, und wie viel ist es pro Monat?
• Wie hat der Eigentümer das Geld erwirtschaftet, mit dem die Gesellschaft finanziert wird?
• Sind Eigentümer, Direktoren oder Kunden politisch exponierte Personen?

Antworten Sie mit denselben Zahlen wie in den Unterlagen. Bringen Sie die Originale der Ausweisdokumente und das unterzeichnete Beteiligungsdiagramm mit.

Die meisten Verzögerungen entstehen durch Lücken, zu denen die Bank nachfragen muss. Die üblichen:

• Unklare Geschäftstätigkeit. „Beratung“ oder „Handel“ ohne benannte Kunden, Produkte und Länder.
• Fehlende Mittelherkunft. Für das Geld des Stammkapitals oder der ersten Zahlungen gibt es keine Belege.
• Hochrisikoländer unter Kunden, Lieferanten oder Eigentümern, ohne Erklärung des geschäftlichen Grundes.
• Keine Präsenz in Zypern. Kein Direktor, kein Büro und keine Mitarbeiter vor Ort und auch kein Plan dafür.
• Komplexe Eigentümerstruktur über mehrere Gesellschaftsebenen, ohne Diagramm, das den wirtschaftlich Berechtigten zeigt.
• Widersprüchliche Angaben zwischen Antragsformular, Geschäftsplan und Gespräch.

Ein zugelassener Anbieter von Verwaltungsdienstleistungen oder ein Anwalt prüft das mit Ihnen, bevor Sie den Antrag stellen.

Ja. Eine Bank entscheidet nach ihrer eigenen Risikobewertung. Die AML-Richtlinie 2025 der Central Bank of Cyprus besagt, dass die Richtlinien der Banken nicht zu einer pauschalen Ablehnung oder Beendigung von Geschäftsbeziehungen mit ganzen Kundengruppen führen sollen; jeder Kunde wird einzeln bewertet.

Das Recht auf ein Basiskonto nach dem Zahlungskontengesetz 64(I)/2017 gilt für Verbraucher mit rechtmäßigem Aufenthalt in der EU, nicht für Gesellschaften. Wenn eine Bank ablehnt, fragen Sie, was gefehlt hat, ergänzen Sie die Unterlagen und beantragen Sie das Konto bei einer anderen Bank.

Ein E-Geld-Institut (EMI) kann ein Konto oft schneller eröffnen und reicht aus, um Kundenzahlungen zu empfangen und Lieferanten zu bezahlen. Es vergibt keine Kredite, und manche Geschäftspartner und Behörden bevorzugen ein Bankkonto.

Bevor Sie sich auf ein EMI verlassen, prüfen Sie, ob es zugelassen ist: Die Central Bank of Cyprus veröffentlicht Register der Zahlungs- und E-Geld-Institute, und Institute aus anderen EU-Ländern werden von ihrer heimischen Aufsichtsbehörde geführt. Viele Gesellschaften beginnen mit einem EMI und eröffnen ein Konto bei einer zyprischen Bank, sobald das Geschäft eine Historie vorweisen kann.

• Halten Sie die Angaben bei der Bank aktuell. Banken überprüfen ihre Kunden regelmäßig und verlangen neue Unterlagen.
• Informieren Sie die Bank über Änderungen bei Direktoren, Gesellschaftern oder wirtschaftlich Berechtigten. Auch das UBO-Register muss innerhalb von 45 Tagen nach einer Änderung aktualisiert werden.
• Halten Sie die Transaktionen im Rahmen des angegebenen Profils. Große oder ungewöhnliche Zahlungen ohne Erklärung lösen Nachfragen aus.
• Bewahren Sie Rechnungen und Verträge zu eingehenden und ausgehenden Zahlungen auf; die Bank kann sie anfordern.

• Den Antrag stellen, bevor Geschäftsprofil und Mittelherkunft fertig sind.
• Vage Antworten zu den erwarteten Transaktionen geben.
• Eine Treuhandstruktur nutzen, ohne den wirtschaftlich Berechtigten klar offenzulegen.
• Bei mehreren Banken gleichzeitig mit unterschiedlichen Darstellungen beantragen.
• Mit den ersten Rechnungen und Verträgen warten, bis das Konto eröffnet ist.

Eine offizielle Bearbeitungszeit gibt es nicht. Die Dauer hängt von der Bank und von der Vollständigkeit der Unterlagen ab. Jede Rückfrage der Bank bedeutet eine weitere Antwortrunde, daher sind vollständige Unterlagen beim ersten Mal der schnellste Weg.

Manche Banken verlangen ein Gespräch mit den wirtschaftlich Berechtigten, das online stattfinden kann. Planen Sie das Konto parallel zur Gründung: Die Bank braucht die Bescheinigungen, aber Geschäftsprofil und Mittelherkunft können Sie vorbereiten, während die Gesellschaft eingetragen wird.